DATA PROCESSING FOR CREDIT SCORING AND SECONDARY USE OF DATA. EXAMINATION OF THE PRESUMPTION OF COMPATIBILITY OF ART. 5.1.B GDPR
Keywords:
credit scoring, personal data protection, secondary uses of data, purpose of processing, artificial intelligenceCopyright (c) 2025 Revista Jurídica Universidad Autónoma de Madrid
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Abstract
The analysis of the borrower's creditworthiness through credit scoring models is a legal obligation for credit institutions when granting loans. These institutions comply with this requirement by carrying out solvency profiling of their customers, which will entail the processing of personal data subject to the GDPR. Therefore, the correct identification of the purpose of the processing will make it possible to define the possibilities for processing the data and the secondary uses that credit institutions may make of them. The regulatory analysis of the issue leads to defining the purpose of the processing in a broad sense as the assessment of creditworthiness for the prevention of over-indebtedness and the maintenance of the health of the financial market. This will have an impact on subsequent uses which may be considered compatible. This could allow credit institutions to increase the range of possible processing of these data.
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